改運不求人 (七) : 買房子不是那麼沉重的事!

Flickr Stefan Insam

上次跟大家分享完貸款的事情, 今天來說說「房子」吧!

買房子這件事情, 如果你是30~35歲的男生, 或是你準備要結婚, 大概都免不了要面對這個話題, 老樣子, 我們先來聊聊觀念.

早一輩的人, 他們都會覺的買房子就像選是「伴侶」, 他們覺的家是穩定的, 不是隨隨便便買就好(當然實際上也不會隨便買), 選好買定後最好是住一輩子, 我們多半也受到他們的影響, 反正我買了一間房子, 就是按時乖乖的交貸款, 貸款交完了, 房子也是我的, 這個觀念是對的!

不過….你有沒有想過…

觀念一: 房子其實是物件

土地跟房子所有權狀在你身上, 只要你貸款可以按時繳交, 房子本來就是你的, 再換另一個角度想, 你只是先跟銀行把未來二十年後的錢, 拿來現在買房子, 只是你定期定額把他攤還給銀行, 再多額外一些房租租金(利息)給他而已.

房子其實是「物件」, 至於是可投資或是不可投資的物件, 就憑個人主觀去定義, 但就長期來說, 房子本身會增值這點是沒有錯 (這邊不討論經濟大蕭條, 地震, 戰爭極端例子), 也因為他是物件, 就沒有所謂一定要跟著一輩子的狀況, 我曾經在FB看過一個朋友這樣寫, 我覺的很不錯, 他說: 「房子, 只不過是在不同的階段, 找到最適合居住的地方!」

觀念二: 如果負擔的起房貸, 「買」比「租」划算

前一陣子, 租房子好還是買房子好的議題吵的不可開交, 我們暫且撇開炒房, 投資, 利率, 泡沫化那些問題, 如果你本身評估過負擔的起房貸, 我會建議買比較租來的好, 大部份租的人會認為, 每個月只要一兩萬的租金, 不用去負擔買房子所帶來的風險, 而且有人認為每幾年就可以找新房子來住也是很划算, 但, 如果你本身是有小孩的家庭, 每五六年就來一次搬家, 其實會很辛苦, 而且要租到適合的房子, 跟你要買適合的房子, 所要花費的時間跟精力是差不多.

從存錢的角度來看, 其實你每個月交房貸的錢, 等於是在幫你存錢,十年後你還房貸的總額, 加上房子本身的增值, 其實那個數字會蠻可觀. 當然, 你會問, 你怎麼確信買到的房子會增值? 這個就是你要作功課的地方!

觀念三: 打破「房貸一定要還完」的觀念!

不是叫你耍賴不還錢, 或是用什麼投機的方式不還, 現在一般的房貸二十年, 甚至有的到三十年, 利率先前有的1.84, 現在都要2以上, 如果你認真去算過, 那些都是數字遊戲, 實際上的金額不會差到多少,那些都是在騙你說「再不買房子就來不及」的陷阱, 你會說二十年下來的總額會差個幾十萬耶, 可是你把通膨的概念帶進去, 你現在看幾十萬是很大筆數字, 但十年後你再來看, 它也許就不會那麼巨大, 就好比你現在回去看小時後的物價, 會覺的很便宜, 是一樣的道理.

前幾篇也提到, 現金才是你最好的朋友, 還房貸的狀況也是如此, 很多人都急著想要把房貸還清, 所以只要一發獎金, 五千,一萬,二萬的就先還, 如果你仔細算過, 實際上這樣對你要還房貸的金額, 幾乎沒有什麼影響, 因為貸款的本金還是很多, 所以, 獎金請先存下來, 先不要急著拿去還房貸,至少如果有急用錢的時後, 你還有現金可以調度周轉, 而不是整個被房貸卡死, 甚至還可以稍微提昇一下生活品質, 拿去吃吃王品牛排, 買一些增加生活品質的生活用品, 增加生活情趣不是更好?

觀念四: 買房子最好的時間點是什麼?

我的答案是:只要你有需要, 而且負擔的起房貸, 那就是最好的時間點, 有人說我在等泡沫破掉崩盤, 或是再來一次SARS的時後進場, 但說真的, 真的到了那個時間點, 你也不敢買, 因為你不知道什麼時後才是底部, 我們太多時後用錢來當作衡量的價值, 其實很多東西就是你需要, 你買它, 就這麼簡單而已.

觀念五: 新舊房子各有各的好

很多人覺的新房子比較好, 什麼都新的住起來就很爽, 其實未必, 因為現在的建商為了壓低成本, 很多東西都沒有那麼耐用, 舉我先前買在內湖的新房子為例子(屋齡三年), 入手後隔年, 問題陸陸續續爆出來, 先是很多住戶反應地磚因為熱漲冷縮爆裂, 還有地下室停車場的PU車道開始剝落, 我家的浴缸更好笑, 旁邊的水泥沒封好, 水會從旁邊流出來, 所以浴缸的水永遠裝不滿, 所以新房子你說有沒有比較好? 而舊房子雖然單價上有優勢, 但幾乎都要整修裝潢, 從線路管線重拉, 大一點的要處理內外牆的壁癌或是漏水, 就看個人評估及喜好.

說了那麼多, 這篇只是提出不同的思考方向, 讓大家從不同的角度來看這件事情, 沒有絕對的對或是錯, 如果你有不同的看法, 歡迎在下面留言, 我們一起來討論.


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